Viete čo je kapitálové životné poistenie

Kapitálové životné poistenie je veľmi bezpečný spôsob, ako dlhodobo sporiť a zároveň mať poistnú ochranu seba a svojich blízkych v prípade nejakej tragickej udalosti, akou je napríklad smrť. Najvýhodnejšie je sporiť s garantovaným zhodnotením kapitálovej hodnoty počas celej doby poistenia, pretože len tak máte istotu, že si nasporíte viac ako pri iných sporiacich produktoch.

Okrem toho, že táto poistka je vhodná aj pre prípad smrti, je ale vhodná aj pre prípad dožitia. Čo je teda vlastne to kapitálové životné poistenie? Ide o typ poistenia, kedy je jedna časť z pravidelných poplatkov odvedená na poistné krytie a ďalšia na sporenie, pričom sa jedná o garantované zhodnotenie, avšak nižším výnosom, ako by to bolo pri rizikovejších sporeniach. Vo svojom názve je obsiahnuté slovo kapitál a ide vlastne o to, že človek si našetrí v prípade dožitia alebo smrti určitý kapitál v rámci poistenia tak, aby bol potom on alebo jeho rodina zabezpečený. Aby sa tento typ poistenia oplatil, je treba sporiť dlhodobo, aj viac ako 10 rokov.

Medzi jednoznačné výhody tohto poistenia patrí teda záruka získania kapitálu. Keďže sa jedná o dlhodobé sporenie, je vhodné aj pre deti, ktorým ho rodičia môžu uzavrieť a zároveň sú tak ich potomkovia poistení, krytí a tiež prebieha sporenie finančných prostriedkov. Medzi nevýhody patrí na druhú stranu pomerne nízke zhodnotenie peňazí, keďže už podľa platnej legislatívy je potrebné, aby poisťovňa garantovala určité zhodnotenie a na toto zhodnotenie používa veľmi konzervatívne nástroje, čiže investuje do zaručených produktov ako sú napríklad termínované vklady či dlhopisy a nie do akcií, kde môže investovať cez investičné životné poistenie. Toto je zároveň pre sporiteľa najväčší rozdiel a preto podľa povahy klienta je lepšie si vybrať jeden typ poistenia.

Kapitálové životné poistenie sa dá uzatvoriť dvoma formami. Prvou je pre prípad smrti alebo dožitia. V prípade dožitia sa konca poistnej doby  poisťovňa vyplatí poistnú sumu poistenému aj s výnosom jednorázovo alebo formou pravidelných splátok, naopak v prípade smrti vypláca oprávnenej osobe dohodnutú poistnú sumu spolu s výnosom. Druhou je poistenie s pevnou dobou výplaty, čo sa používa napríklad pri deťoch alebo študentoch a pevne sa určí doba sporenia a poistenia a po jej skončení sú prostriedky a kapitál vyplatené priamo v určený dátum určenej osobe.

Z toho, čo poistenec zaplatí poisťovni sa najprv odrátajú poplatky spojené s poistením a suma na poistné krytie. Zvyšok sa považuje za kapitál, ktorý poisťovňa zhodnocuje s ohľadom na už spomínané garancie. Okrem základného balíku, ktorý je určený buď na dožitie alebo smrť je možné uzavrieť ja pripoistenie. Nie všetky poisťovne ho ponúkajú, ale je možné ho nájsť v niektorých poistných produktoch kapitálového životného poistenia. Pre klienta, ktorý chce mať zabezpečené komplexné a široké poistné krytie, je najlepšie pripoistiť sa aj na na smrť spôsobenú úrazom, na plnú invaliditu spôsobenú úrazom, na plnú invaliditu a na vybrané závažné ochorenia.

Takto sa dá poistiť na rôzne stavy a ochorenia, pričom poisťovňa vyplatí dohodnutú poistnú sumu napríklad ak Vám lekári diagnostikujú srdcový infarkt, cievnu mozgovú príhoda, zhubné nádorové ochorenie, chronické zlyhanie obličiek, stratu zraku, ochrnutie končatín, sklerózu multiplex, kliešťovú encefalitídu, ak budete potrebovať  transplantáciu životne dôležitých orgánov, operáciu vencovitých tepien z dôvodu ischemickej choroby srdca, operáciu aorty, operáciu srdcových chlopní, prípadne budete mať konečné štádium pľúcneho ochorenia, konečné štádium ochorenia pečene, akútne zlyhanie pečene, Alzheimerovu chorobu, Parkinsonovu chorobu, AIDS a ďalšie mnohé závažné ochorenia či nálezy.

Poisťovňa pred uzavretím životného poistenia skúma zdravotný stav poisteného a to minimálne formou určitého dotazníka. V prípade, ak budete mať rizikovejší profil na niektoré choroby či predispozíciu na určité ochorenia, môžete si k poistnému zaplatiť aj vyššiu prirážku. Peniaze poistného, ktoré pravidelne platíte, sa zhodnocujú o výnosy, pričom poisťovňa garantuje počas celej poistnej doby tzv. technickú úrokovú sadzbu, dohodnutú pri uzatváraní poistnej zmluvy. Technická úroková sadzba zaručuje, že klient na konci poistnej doby dostane dohodnutú poistnú sumu. V prípade, že poisťovňa dokáže zhodnotiť  peniaze klienta výhodnejšie ako sľubuje, vzniká prebytok, ktorého časť poisťovňa každý rok pripočíta k hodnote poistenia, čiže získa určitý podiel na tomto prebytku.

V rámci kapitálového životného poistenia je možné pri niektorých poistných produktoch dohodnúť aj iné platby ako sú len na bežné poistné udalosti. Napríklad Vám poisťovňa môže preplatiť dni strávené v nemocnici na lôžku, bolestné za operáciu a podobne, takže poistenie je v tomto prípade naozaj veľmi variabilné. Čo sa týka toho, aký je výpočet poistného, tak veľkú váhu tu zohráva aj Váš vek, samozrejme zdravotný stav a doba, na ktorú chcete sporiť. Zrušenie poistného je možné, avšak treba rátať s mnohými poplatkami a tým, že sa to niekedy nemusí vyplatiť.

Kapitálové životné poistenie Allianz

Poisťovňa Allianz ponúka niekoľko produktov kapitálového životného poistenia. Program Flexi život je nový program kapitálového životného poistenia, ktorý poskytuje nadštandardnú flexibilitu a okrem širokého spektra poistných rizík umožňuje mimoriadne vklady poistného a výbery prostredníctvom odkupov, možnosť využiť prázdniny v platení poistného, či poistiť na jednej poistnej zmluve až 2 dospelé osoby. Pre partnerov je určený program  Flexi život ona a on. Programy Plus obsahujú ešte širší balík ďalších služieb a poistných krytí a tiež rôzne možnosti pripoistenia, taktiež sú určené aj pre partnerov v časti Ona a On. Životné a úrazové poistenia si môžete uzatvoriť samostatne. Pripoistenia a poistenie ušlého zárobku si môžete uzatvoriť spolu s niektorým zo životných poistení.

Poštová banka a kapitálové životné poistenie

Poštová banka ponúka tri varianty tohto typu poistenia. Prvým je jednoduchý variant, kde je hlavné poistenie smrti alebo dožitia, druhým je základný variant, ktorý zahŕňa jednoduchý variant a tiež základné úrazové pripoistenie, ktoré zahŕňa smrť následkom úrazu a trvalé následky úrazu a navyše dvojnásobné plnenie v prípade smrti následkom dopravnej nehody. Tretím je plný variant, ktorý v sebe zahŕňa základný variant a aj denné odškodné za dobu liečenia úrazu. Poistiť sa môže každý vo veku od 15 rokov do 55 rokov, pričom poistná doba je najmenej 10 rokov a garantované zhodnotenie kapitálovej hodnoty je aspoň 2,5 % ročne počas celej doby poistenia. Poistné je možné zaplatiť pravidelne či už mesačne, štvrťročne, polročne alebo ročne ale taktiež aj jednorázovo.

A čo poistenie od Kooperativy?

Poisťovňa Kooperativa má v ponuke produktov niekoľko druhov kapitálového životného poistenia. Podľa toho, do akej skupiny klientov podľa veku alebo životného štýlu patríte Vy, si môžete v tejto poisťovni zvoliť programy, ktoré budú viac zamerané na poistenie, alebo naopak na sporenie. Napríklad Variant Kapitál je variabilné kapitálové životné poistenie pre prípad smrti alebo dožitia. Konto Kapitál je kapitálové životné zabezpečenie dospelých na dôchodok. Garant Kapitál Plus je poistenie pre prípad dožitia s vrátením poistného v prípade smrti. Kapitál Istota je jednorazovo platené poistenie s možnosťou následných vkladov. No a poistenie pod názvom Príjemný život je kapitálové životné poistenie pre prípad dožitia so 6-ročným cyklom.

Poisťovňa Union a kapitálové životné poistenie

Aj Union ponúka takýto druh poistenia pod názvom Život plus. Toto poistenie slúži pre prípad smrti alebo dožitia a na vytváranie úspor v prípade, že sa poistený dožije konca poistenia a na zabezpečenie pozostalých v prípade smrti poisteného počas dojednanej poistnej doby. Výhodou je veľká variabilita vo výbere poistných súm pre prípad smrti a dožitia, poistnej doby a doby platenia poistného, široký výber pripoistení, ktoré si klient môže dojednať, Pripoistenie kritických chorôb kryje riziko 19 civilizačných chorôb, pripoistenie úrazu a choroby, individuálne zdravotné pripoistenie a tiež aj pripoistenie oslobodenia od platenia poistného v prípade priznania invalidity. Aj tu je poistné je možné zaplatiť jednorazovo alebo platiť bežne, čiže pravidelne mesačne, štvrťročne, polročne, prípadne ročne.

Poistenie Uniqa

Poisťovňa Uniqa ponúka rôzne druhy kapitálového životného poistenia, ktoré sú určené či už deťom, strednej generácii alebo aj tej staršej. Poistné produkty spájajú poistné krytie rôzneho obsahu a rozsahu spolu s bezpečným sporením a stabilným zhodnocovaním úspor, ktoré si klient poisťovne našetrí na svojom sporiacom účte. Klasické poistenie je pod názvom VitalŽivot a pre deti je určený VitalŽivot Baby s bonusom za maturitu. Dôchodkové poistenie s možnosťou dojednania garančnej doby vyplácania alebo bez je obsiahnuté v produkte s názvom VitalPenzia. Životné poistenie pre prípad smrti a dožitia s možnosťou výhry a bez skúmania zdravotného stavu je zas poistenie HappyŽolík. Celoživotné kapitálové poistenie, ktoré pomôže Vašim pozostalým tým, že pokryje potrebné pohrebné náklady, sa nazýva Cháron.

Kapitálové poistenie od Wustenrot

Rôzne druhy kapitálového životného poistenia ponúka aj poisťovňa Wuestenrot. Či už sa jedná o Životné poistenie pre zdravie a dôchodok, Poistenie detí a štúdia, Základné životné poistenie, EURO poistenie alebo o Životné poistenie pre dôchodok zamestnancov aj podnikateľov. Všetky tieto poistenia sú určitým spôsobom špecifické a určené pre inú skupinu poistníkov a klientov. Poistenia pokrývajú iné riziká a iné životné situácie, pričom ale základnými zložkami je opäť plné poistné krytie s vysokou flexibilitou pripoistenia ďalších poistných udalostí a krytí a taktiež sporenie so stabilným zhodnocovaním, pričom pre mladšiu generáciu je možné dosiahnuť naozaj zaujímavé finančné sporenie a zhodnotenie týchto úspor. Úroky sú tiež dlhodobo garantované a tak sa jedná aj o zaujímavú možnosť vlastného súkromného dôchodku v prípade dožitia sa.

Čo by vás mohlo zaujímať: