Kto vstúpil do druhého piliera, rozhodol sa dobre? Ako vás to ovplyvní v najbližšej budúcnosti? Ako sa budú zhodnocovať vaše peniaze? Prečo niektorí vystúpili, iní zase pribudli? Toto sú najčastejšie otázky ľudí, ktorí sa zaoberali svojím druhým pilierom.Na Slovensku podľa zákona č. 43/2004 Z.z. platí, že ak uzatvoríte zmluvy s dôchodkovou
správcovskou spoločnosťou je spojené aj riziko a doterajší alebo propagovaný výnos portfólia dôchodkového fondu v jej správe nie je zárukou budúceho výnosu portfólia dôchodkového fondu. Činnosť dôchodkovej správcovskej spoločnosti je pod dohľadom Národnej banky Slovenska.
Čo sa chystá
V Máji tohto roka sa správcovské dôchodkové spoločnosti rozhodli, že zlúčia svoje fondy. Všetky tri negarantované sa majú zlúčiť do jedného. Objem úspor v dlhopisovom garantovanom fonde preto výrazne vzrastie, v negarantovaných fondoch naopak klesne. Zákon umožňuje rozložiť si úspory medzi dlhopisový garantovaný a jeden negarantovaný fond. Sporenie by sa malo tým stať:
- Jednoduchým a zrozumiteľným,
- Flexibilným,
- Transparentným.
Prečo si sporiť teda v druhom pilieri?
- Všetky vložené peniaze sú po celý čas vašim majetkom,
- Možnosť dedenia,
- Nízke poplatky, t.j. najlacnejšia forma sporenia a investovania si na dôchodok, nič Vás to nestojí navyše, t.j. prerozdelenie povinných odvodov medzi 1. a 2. pilierom,
- Diverzifikácia rizika, t.j. poberanie dôchodkov z dvoch zdrojov,
- Možnosť garancie.
Predpokladá sa, že situácia na Slovensku v dôsledku demografickej krízy sa ešte zhorší. Je veľký predpoklad, že dôchodky z 1.piliera budú musieť byť v budúcnosti nižšie a odchod do dôchodku vo vyššom veku.
Demografický vývoj na Slovensku
Slovensko má v súčasnosti ešte stále vysoký v podiel obyvateľstva v optimálnom veku. Avšak tento potenciál nedokáže využiť. Slovensko má vysoké miery nezamestnanosti. Po roku 2025 začne tento potenciál rapídne miznúť a konvergovať k priemeru Európskej únii. V súčasnosti do Sociálnej poisťovni jedného dôchodcu sponzorujú 1,6 pracujúcich. Pomer sa vyrovná v roku 2040. V roku 2060 bude na jedného dôchodcu už len 0,74 pracujúceho. Pokiaľ sa nezmení súčasné nastavenie systému, Slováci budú odchádzať do dôchodku cca. o 3 roky neskôr ako je priemer Európskej únii. Najviac negatívy vplyv na rast verejných výdavkov na dôchodky na Slovensku bude mať miera závislosti vyplývajúca z rýchleho starnutia slovenskej populácie.
Okrem rastu výdavkov na dôchodky sa v súvislosti so starnutím obyvateľstva budú významne zvyšovať výdavky aj
- Na zdravotnú starostlivosť.
- Klesajúci objem pracovných síl zníži nezamestnanosť a tým aj náklady na podpory nezamestnanosti.
- Zvyšujú sa náklady na dlhodobú starostlivosť.
Ten kto vstúpil do druhého piliera urobil určite správny krok. Nič nenechal na náhodu a využil samozrejme tú najlepšiu príležitosť akú nám zákon dovoľuje.
Zmeny v DSS v roku 2013
- Dobrovoľné príspevky do 2.piliera,
- Zmeny v počtoch (povinný 1 garantovaný a 1 negarantovaný),
- Dobrovoľný vstup pre fyzické osoby do veku 35 rokov, ktorým vzniklo prvé dôchodkové poistenie
- Daňové zvýhodnenie dobrovoľných príspevkov,
- Legislatívne zmeny v oblasti dohôd o vykonaní práce.
Aká nás čaká budúcnosť
- Ekonomika má rásť pomaly, ale akcie dosiahli nové maximá.
- Štáty musia šetriť, ale akcie pokračujú v raste.
- Mestá, regióny nemajú prostriedky, no za posledný rok sa akcie zhodnotili o desiatky percent.
- Dopyt domácností opäť poklesol, ale výhľad na akcie zostáva priaznivý.
- Odborári štrajkujú proti úsporným opatreniam, no podniky zverejňujú dobre výsledky.
Štát a jeho prevencia
- Výrazne zvýšila dane a odvody, aby sa viac vybralo do sociálnej poisťovne. Len kde je únosná hranica?
- Podporuje rozvoj odvetví s vysokou pridanou hodnotou a mzdami. Deje sa veľmi pomaly a pre vlády to nie je veľká priorita momentálne.
- Zvýšiť pôrodnosť a imigráciu a tým zlepšiť demografickú situáciu. Ani jednému štátu v Európskej únii sa nepodarilo zvýšiť pôrodnosť na udržateľnú hranicu 2,2 dieťaťa na jednu ženu v plodnom veku.
- Premeniť prvý pilier na čisto sociálnu dávku a odstrániť jeho zásluhovosť. Dôsledok? Veľká časť populácie rapídne ochudobnie.
- Možnosť zvýšiť mieru zamestnanosti. Darí sa za pomoci štátnych príspevkov, ale dokedy?
Týmto teda naznačujem, že aj malým majetkom či už 4 % a neskôr 6 % ako garantuje štát, môžeme hospodáriť pomocou dôchodkovej správcovskej spoločnosti podľa vlastného výberu a tým spravovať aspoň časť svojich peňazí v štátnom systéme. Pomocou rôznych fondov.
Mladí majú čas
Možnosť vystúpenia z druhého piliera už nie je. Mladí môžu do 2. piliera vstúpiť kedykoľvek do dovŕšenia 35. roku. Buď si v lehote 180 dní DSS zvolí sám, alebo mu ju následne určí Sociálna poisťovňa. To isté platí aj pre absolventov škôl.
Zoznam dôchodkových správcovských spoločností podľa NBS
- Allianz – Slovenská dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
- ING dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
- VÚB Generali dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
- AEGON, d.s.s., a.s.
- Dôchodková správcovská spoločnosť Poštovej banky d.s.s., a.s.
- AXA d.s.s., a.s.
Ak sa dnes pozrieme na našich dôchodcov, nie je čo ospevovať a ani závidieť. Otázka teda znie, čo bude s nami? Každý má svoj osud pevne v rukách, preto nenechajte nič na náhodu. A zvážte dobre osud vašich peňazí. Odpoveď, “dôchodku sa nedožijem”, je výhovorka a nezodpovednosť každého jedného z nás, ktorý si nedokáže odložiť a ukrojiť si zo svojho koláča. Ak si predstavíme, koľko človek míňa na alkohol, cigarety, sa pýtam, na to človek má? Kto potom hazarduje so svojou budúcnosťou? Treba sa naozaj nad tým zamyslieť. A keď už nejde ani tak o nás, tak dôležité je myslieť na naše deti.